020-2260066
Blog
Huis met overwaarde verkopen

Huis met overwaarde verkopen: waar je op moet letten

Huis met overwaarde verkopen

Dankzij de stomende huizenmarkt hebben veel Amsterdamse woningbezitters een flinke overwaarde op hun huis. Soms gaat het om tienduizenden euro’s, soms om vele tonnen. Je huis met overwaarde verkopen kan voor deze gelukkige zielen financiële kansen bieden. In dit artikel lees je alles over verkopen met overwaarde. Hoe je de overwaarde slim kunt benutten en waar je op moet letten met de belasting.

Wat is overwaarde?

Overwaarde is het verschil tussen de marktwaarde van je woning en je hypotheekschuld. Als de waarde van jouw huis is gestegen sinds je het hebt gekocht, of als je aanzienlijk hebt afgelost op je hypotheek, kun je bij de verkoop van je huis een behoorlijk bedrag overhouden. Je huis met overwaarde verkopen biedt je allerlei fijne financiële kansen.

Overwaarde huis bij verkoop

Je huis met overwaarde verkopen? Dan wordt op basis van de fiscale Bijleenregeling van je verwacht dat je deze overwaarde binnen drie jaar gebruikt. Je moet er de schuld van je nieuwe woning mee financieren, of je woning mee opknappen. Gebruik je de overwaarde niet (volledig) voor je nieuwe woning? Dan wordt het deel van je hypotheek gelijk aan de niet ingezette overwaarde aangemerkt als ‘eigenwoningschuld zonder renteaftrek’. Voor dat deel is de hypotheekrente niet aftrekbaar.

Overwaarde op de bank zetten

Verkoop je je huis met overwaarde en zet je jouw overwaarde liever op de bank? Dan loop je hypotheekrenteaftrek mis, zoals hierboven omschreven. Wanneer de hypotheekrente laag is maakt dit misschien niet zoveel uit. Maar als de rente in de toekomst misschien weer flink stijgt, kan dit behoorlijk in de papieren lopen. Daar staat wel tegenover dat je overwaarde vrij beschikbaar is. Je kunt het naar eigen believen gebruiken.

Overwaarde huis belasting

Als je de overwaarde op de bank laat staan, valt dit bedrag in box 3 (sparen en beleggen) van de inkomstenbelasting. Je spaargeld en beleggingen worden gezien als vermogen. Daar moet je belasting over betalen als je boven de vrijstellingsgrens uitkomt. In 2024 ligt de vrijstelling van vermogensbelasting op € 57.000,-. Fiscaal partners mogen samen € 114.000,- aan vermogen hebben zonder vermogensbelasting te hoeven betalen.

Eerst huis kopen of verkopen?

Stel: je hebt acht jaar geleden een appartement in de Pijp gekocht en je weet op basis van wat recente verkopen bij je buren dat er nu een paar ton overwaarde op zit. Wat is slim? Eerst verkopen en dan kopen, of precies andersom? Dat hangt af van de markt:

Eerst verkopen

Verkoop je eerst je huidige woning? Dan weet je exact hoeveel overwaarde je kunt besteden aan een nieuwe woning. Dit helpt bij het vaststellen van een budget voor je volgende huis. Ook bespoedigt het de aanvraag van de hypothecaire lening. Tot zover de voordelen. Want als je je bestaande hypotheek wil meenemen naar je nieuwe huis, dient zich een nadeel aan. De bank verbindt hieraan strenge leveringsvoorwaarden. Het transport van je nieuwe huis moet meestal plaatsvinden binnen drie maanden (soms zes) na het transport van je oude huis. In een stomende huizenmarkt, waarin het moeilijk is om überhaupt een woning te kopen, zet je jezelf hiermee dus behoorlijk onder druk. Vooral in een kopersmarkt, waarin het makkelijk is om je droomhuis te kopen, is het verstandiger om eerst te verkopen. Zo blijf je niet al te lang met twee huizen zitten.

Eerst kopen

In een markt als Amsterdam, waar de huizenprijzen rap stijgen, is het slimmer om eerst te kopen en daarna pas te verkopen. Zo voorkom je dat je later meer moet betalen of geen geschikte woning (meer) kunt vinden. Deze strategie brengt wel het risico met zich mee dat je tijdelijk twee hypotheken moet ophoesten als je oude woning niet snel wordt verkocht. Maar in een oververhitte markt als de Amsterdamse zal zo’n overbruggingssituatie meestal niet lang duren. Een goede verkoopmakelaar kan er bovendien voor zorgen dat het proces van verkopen naadloos aansluit op de aankoopdatum van jouw nieuwe huis.

Overwaarde en pensioen

Je huis met overwaarde verkopen kan een mooie rol spelen in je pensioenstrategie, bijvoorbeeld door het geld te investeren in pensioenproducten of door je grote huis te verruilen voor een kleinere woning. Met name ZZP’ers en kleine ondernemers staan vaak voor unieke uitdagingen als het gaat om pensioenopbouw. Zij kunnen hun overwaarde gebruiken om direct te investeren in pensioenproducten zoals lijfrenten of individuele pensioenrekeningen. Deze producten bieden vaak belastingvoordelen waarbij de inleg fiscaal aftrekbaar is en de belastingbetaling uitgesteld wordt tot het moment van uitkering, vaak tegen een lager tarief.

Overwaarde als onderdeel van een nalatenschapsplanning

Overwaarde uit je woning kan ook worden ingezet om toekomstige erfeniskwesties te vereenvoudigen, bijvoorbeeld door het bedrag te gebruiken voor schenkingen aan kinderen of het opzetten van een levensverzekering. Door per jaar een deel van de overwaarde te schenken binnen de fiscale vrijstellingen, kun je de toekomstige erfbelasting voor je erfgenamen verminderen en hen helpen bij grote financiële stappen, zoals de aankoop van een eigen woning.

Overwaarde? Over the moon!

Heb je overwaarde? Lucky you! Maak een strategische keuze die goed bij jouw persoonlijke situatie past,  om optimaal te profiteren van de financiële mogelijkheden van jouw overwaarde. Met de juiste planning en advies kun je zorgen dat je niet alleen nu, maar ook in de toekomst financieel gezond blijft. De specialisten van Boelen Makelaardij helpen je graag!

Deel dit bericht